경제 뉴스를 틀 때마다 항상 등장하는 단어가 바로 '기준금리'입니다. 미국의 연방준비제도(Fed)나 한국은행이 금리를 올렸다는 소식이 내 일상과 무슨 상관이 있는지 멀게만 느껴지셨나요? 기준금리는 내 대출 이자부터 적금 이자, 심지어 마트의 물가까지 결정하는 경제의 만능 열쇠입니다. 금리 변동기에 자산을 지키는 생존법을 배웁니다.
1. 기준금리란 무엇이며 왜 변동하는가?
기준금리는 한 나라의 중앙은행이 시중 은행들과 돈을 거래할 때 기준이 되는 정책 금리입니다. 시중에 돈이 너무 많이 풀려 물가가 폭등하면 중앙은행은 금리를 올려 돈줄을 죄고(금리 인상), 반대로 경기가 침체되어 기업과 가계가 어려워지면 금리를 낮춰 소비를 진작시킵니다(금리 인하). 이 흐름에 따라 시중 은행의 예금 및 대출 금리가 도미노처럼 움직이게 됩니다.
2. 금리가 올라갈 때 유리한 재테크 전략
금리 인상기에는 빛보다 빠르게 대출 금리가 먼저 오르기 때문에, 가장 먼저 해야 할 일은 '빚 탕감'입니다. 변동금리 대출을 고정금리로 대환하는 것을 고려해야 하며, 신규 적금을 가입할 때는 만기를 6개월에서 1년 정도로 짧게 잡아 더 높은 금리의 상품이 나왔을 때 갈아탈 수 있는 여지를 남겨두는 자금 운용이 유리합니다.
3. 금리가 내려갈 때 자산을 지키는 안목
반대로 금리 인하 기조가 시작되면 은행에 돈을 넣어두어도 이자가 얼마 되지 않습니다. 이때는 상대적으로 자산의 가치가 오르는 채권 투자나 배당주, 혹은 우량 부동산 등으로 머니무브(자금 이동)가 일어납니다. 또한 예금을 가입할 거라면 금리가 더 떨어지기 전에 만기가 긴 장기 예금에 가입해 높은 금리를 미리 확보해 두는 역발상 전략이 필요합니다.